לוחות סילוקין

לוחות סילוקין

לוח סילוקין במשכנתא הוא טבלה שמציגה את התשלומים החודשיים לאורך חיי המשכנתא, ומפרטת כיצד כל תשלום מתחלק בין קרן וריבית. ישנם שלושה סוגים נפוצים של לוחות סילוקין במשכנתאות:

לוח שפיצר
לוח שפיצר במשכנתא הוא שיטה לפריסת החזרי ההלוואה בתשלומים חודשיים קבועים לאורך תקופת המשכנתא. בתשלומים הראשונים, חלק גדול מהתשלום לכיסוי הריבית, בעוד שחלק הקרן (סכום ההלוואה המקורי) קטן יותר. עם הזמן, חלק הקרן בתשלום החודשי גדל, בעוד שהריבית יורדת. הלוח נוח לחישוב ולהבנה, והוא הנפוץ בעולם המשכנתאות.

לוח קרן שווה
לוח קרן שווה הוא שיטת החזר למשכנתאות בה התשלום החודשי כולל החזר קבוע של הקרן, אליו מתווספת הריבית על יתרת ההלוואה. כאשר יתרת הקרן יורדת עם כל תשלום, גם הריבית החודשית הולכת וקטנה לאורך הזמן, כך שהתשלומים הראשונים גבוהים יותר וקטנים בהדרגה. שיטה זו מתאימה למי שמסוגל להתמודד עם תשלומים גבוהים יותר במשך תקופת ההלוואה, ומעוניין להפחית את תשלומי הריבית הכללית לאורך התקופה.

לוח בוליט\בלון\גישור
לוח סילוקין בוליט הוא שיטת החזר משכנתא שבה משלמים את הריבית בלבד לאורך חיי ההלוואה, ומחזירים את כל הקרן בתשלום בסוף התקופה. שיטה זו מתאימה בעיקר למי שצפוי מחודש לקבל סכום גדול יותר (כמו ירושה או מכירת נכס), או מעוניין להקטין את ההחזרים לתקופה מוגבלת.